保险都是消费的，所谓的返还型保险（储蓄型保险）只是消费型保险与理财产品的结合，即通过投资收益来弥补保障费用的支出——通过现金价值长期的投资（以复利的形式存在），前者收益大于后者的保障费用支出，那么它就变成返还型保险。
如果你有相应的投资经验，并不建议购买所谓的返还型保险，包括返还型重疾险。同时，如果你的资产较少，比如哪哪都需要支出的年轻人，并不建议购买保费较高的返还型保险——投资期限较长，存在较大的资金流动性风险。
但是返还型与消费型在费用支出方面有高低之分，购买返还型保险可以得到相应的“优惠”——通常情况下，同样的保额，同样的保障范围，消费型保险的保障费用支出会高于返还型保险保障费用支出（除掉现金价值部分的费用），因为返还型保险消费金额较大，销售成本相对较低（业务员佣金等）。
当然了，对于销售人员来说，他们主推的还是返还型保险，毕竟用户交的保费较高，尽管提成比例相对较低，但获得的总金额还是较高的。而作为保险知识有限的投保人，也不希望买保险就是在消耗金钱，也往往会选择返还型保险。
因此，是购买消费型的重疾险还是购买返还型的重疾险要因人而异，具体情况具体分析，不存在绝对的好坏，要不这两者就不可能大量的同时存在——一般情况下，生活有压力的年轻人更建议选择消费型重疾险，而收入较高或投资经验有限的投保人，可以适当的选择返还型重疾险。